ウェルスナビと積立NISAは併用できない。両方やってみた

こんにちは、ひつじ先輩です。

この記事では、ウェルスナビと積立NISAの併用について書きます。

 

と思っている人に、残念なお知らせです。

 

積立NISA口座で、ウェルスナビ(ロボアドバイザー投資)をやることはできません。

「税金を引かれずにウェルスナビ」という、最強の投資は存在しないのです。

 

そうなると、どっちかを選ぶ必要が出てきそう。

でも実は、その必要はありません。

 

という併用はできませんが、

という意味では、併用できます。

 

わたしは、積立NISAに月3.3万円、ウェルスナビには月25万円投資しています。

 

両者の比較を交え、その理由を書いていきます。

ウェルスナビ 積立NISAの併用

併用はできない

「積立NISA口座で、ウェルスナビをやる」

つまり、

「税金を引かれずにウェルスナビをする」

という併用はできません。

 

理由は、

当社のサービスは最低投資額を設定させていただいていること、年2回のリバランスが実施されることの2点から、年間累計の買い付け金額がNISAで上限となっている120万円を超えることが多いと想定されるためです。(ウェルスナビ公式)

とのこと。

 

NISA・積立NISAでは、非課税になる投資額が決まっています。

リバランスでは一部の資産を買いなおすので、その枠を超えてしまうのです。

 

2021年から、積立でない通常NISAが使えるようになりました。

こちらの記事にまとめました。

ウェルスナビのおまかせNISA始めました。買い直しはやらない予定

おまかせNISAではWealthNaviでNISAによる節税ができる。節税効果は既存の税負担を自動で最適化する機能のDetaxを上回る。積立NISAではないが積立設定可能。NISA口座はリバランスされないため、積立推奨。

baacash.com

2024.02.19

 

両方やるのがベスト

ウェルスナビで積立NISAはできませんが、

「積立NISAに投資しながら、ウェルスナビもやる」

という併用はできます。

 

状態です。

 

わたしが出した結論は、

のが一番いい、です。

両者を比較した上で、その理由を書きます。

 

ウェルスナビ 積立NISAの比較

積立NISAとは

一般的に、投資で得られた利益には、約20％の税金がかかります。

10万円の利益がでたら、2万円は税金になります。

 

積立NISAでは専用の口座を作って、そこで投資をします。

年間40万円まで投資信託が買え、その利益に税金がかかりません。

 

ウェルスナビとは

ロボアドバイザー投資の大手サービス。

 

ロボットが、自動で分散投資してくれます。

各国の株・債券・金・不動産などに、分散投資できます。

 

 

今までは、自分でやらなければいけなかったこと。

ウェルスナビでは、すべて自動になります。

 

ウェルスナビ 積立NISAの比較

	積立NISA	ウェルスナビ
税金	なし	20.315％
初期投資額	指定なし	10万円
積立の上限	年間40万円	なし
運用期間	最大20年	なし
投資対象	投資信託	投資信託
手数料	基本無料	投資額の年1％
信託報酬	あり	あり

 

①税金

積立NISAでは、税金はかかりません。

ウェルスナビでは利益から、20.315％の税金が引かれます。

 

しかし、ウェルスナビのDeTax機能は、運用の工夫でその年の税金を減らしてくれます。

積立NISAの税金0にはかないませんが、他の投資では得られないメリットです。

 

②初期投資額

積立NISAには初期投資がなく、いきなり積立を始められます。

 

ウェルスナビでは、10万円の初期投資が必要です。

まとまったお金がない場合は、積立NISA一択になります。

 

③積立の上限

積立NISAの投資上限は、年間40万円です。

月あたり、33,333円まで投資することができます。

月4万、5万と投資したい人にとっては、大きなデメリットです。

 

ウェルスナビには、積み立ての上限はありません。

 

④運用期間

積立NISAは、20年間投資することできます。

20年が経ったら、別の投資対象を探さないといけません。

 

ウェルスナビは、いつまでも投資できます。

 

⑤投資対象

ウェルスナビでは、各国の株・債券・金・不動産などの投資信託に分散投資してくれます。

 

ノーベル賞を取った理論に基づいた、最適なバランスのポートフォリオです。

このバランスを自動で保つ、リバランスという機能もあります。

 

積立NISAでは、国の基準を満たした投資信託から選んで買います。

という意見がありますが、バランス型ファンドを1つだけ選んで投資すれば心配はありません。

 

バランス型ファンドは、株・債券・不動産などに一度に投資できるファンド。

これらのバランスが崩れたときのリバランスは、ウェルスナビと同じく自動です。

 

⑥手数料

積立NISAでは、ほとんどの投資信託で無料です。

 

ウェルスナビの手数料は、年間1％。

手数料の面では、ウェルスナビが不利です。

 

⑦信託報酬

信託報酬は、投資信託の運用コストです。

積立NISA・ウェルスナビの両方に、信託報酬がかかります。

 

積立NISAの信託報酬は、買う投資信託によります。

安いもので、年0.1～0.2％くらいです。

 

ウェルスナビでかかる信託報酬は、年0.1%～0.14%ほど。

かなり安い投資信託が選ばれています。

 

シミュレーションの比較

積立NISAとウェルスナビ、それぞれを運用したときの税引き後の利益を比べます。

という条件です。

単純な利益は、

となり、ウェルスナビが101万円おトクです。

 

しかし、税引き後の利益は、

積立NISAより、40万円ほど少なくなってしまいます。

 

一方、積立NISAには税金がかかりません。

605万円、丸ごと利益です。

605万円の20.315％で、123万円の節税になります。

 

 

まずは積立NISA

シミュレーションで、節税メリットがかなり大きいことが分かりました。

選ぶ投資信託によりますが、ウェルスナビよりも良い結果になる可能性も十分。

まずは、積立NISAからやりましょう。

 

積立NISAの欠点に、「自分で投資信託を選ぶ」ということがあります。

迷うようであれば、バランス型ファンドを買うことをおすすめします。

自分でリバランスする必要もないですし、調べた範囲では一番手堅いです。

 

わたしは、先ほど出てきたeMAXIS バランス(8資産均等型)の低コスト版を買っています。

書ききれなかった積立NISAの詳細についても書きました。

積立NISAをシミュレーションしてみた。eMAXIS Slimは+1013万の予測に

積立NISAをやってみた結果報告(4ヶ月に1回更新)。eMAXIS バランス(8資産均等型)の予測では20年後、最大1,013万円の利益が見込めた。積立NISAのメリット・デメリットも。

baacash.com

2021.04.06

ぜひ、読んでみてください。

 

ウェルスナビも併用

積立NISA最大のデメリットは「年間40万円までしか投資できない」ことです。

月あたりに直すと、33,333円。

 

月に33,333円以上投資する余力があるのなら、ウェルスナビがおすすめです。

ウェルスナビのリターンは高いですし、投資上限もありません。

ウェルスナビは、「ウェルスナビ」から始められます。

 

わたし自身、毎月もっとも多く積立しているのはウェルスナビです。

ウェルスナビの評判・メリット・デメリットはこちらの記事にまとめました。

WealthNaviの評判21件! 悪い口コミ・3年間の最大損失も

WealthNavi(ウェルスナビ)のネットでの評判21件。悪い口コミも。500万円を運用中のわたしが、最大損失や始めるとき気になったことも解説。

baacash.com

2023.12.17

ぜひ、読んでみてください。

 

ウェルスナビ 積立NISAを併用

積立NISAでウェルスナビは不可

という併用はできない。

という併用はできる。

 

ウェルスナビ 積立NISAの比較

という条件で比較した。

 

結果は、

となり、節税メリットまで考えると積立NISAのパフォーマンスが良かった。

 

ウェルスナビ 積立NISAを併用

とするのが、一番効率がいい。