積立NISAをシミュレーションしてみた。eMAXIS Slimは+1013万の予測に

こんにちは、ひつじ先輩です。

2018年9月から6年、積立NISAを継続中です。

 

買っているのは、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のみ。

証券会社は、SBI証券を使っています。

 

積立NISAでは、年間40万円まで投資できて税金がかかりません。

この節税メリットはすばらしいのですが、投資結果がマイナスだと意味がありません。

 

積立NISAを始めるとき調べた、

といった内容を解説していきます。

積立NISAの結果予測

長期で積立を行った場合に、資産がどのように増えるかシミュレーションしました。

明治安田アセットマネジメントのサイトで、同じシミュレーションができます。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の、年あたり平均利回りを計算すると約2.1％。

計算方法については、このページの最後に書いています。

 

平均的な結果で、166万円の利益。

上位30％の結果になれば、262万円の利益。

上位10％の結果になれば、454万円の利益です。

 

下位15.8％の結果になってしまうと、元本割れとなります。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、まだ18ヶ月しか運用していません。

期間が短いため、リターンやリスクのデータが不正確かもしれません。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)は、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とほぼ同じファンド。

ちがいはコスト（信託報酬）だけで、買っているものは変わりません。

Slim版も長く運用されれば、同じくらいのパフォーマンスになるはずです。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)は、2011年から運用中です。

長い期間で得られたデータがあるため、こちらでもシミュレーションしてみます。

 

年利回りは5.1％と、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の倍以上です。

Slim版のときは、運用期間が短いので低い計算結果になったようです。

 

平均的な結果で、521万円の利益。

上位30％の結果になれば、678万円の利益。

上位10％の結果になれば、1,013万円の利益です！

 

下位1.2％の結果になってしまうと、元本割れになります。

ほとんど元本割れはしない見込みで、かなり手がたいです。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS バランス(8資産均等型)は、ほぼ同じファンド。

同じものを買っていますが、Slimの方がコスト(信託報酬)が低いです。

長期的には、Slimのパフォーマンスは上記の結果を超えることが見込めます。

 

積立NISAとは

投資で得られた利益には、約20％の税金がかかります。

10万円の利益がでたら、2万円は税金になります。

 

積立NISAの口座で出た利益については、税金がかかりません。

これが、最大のメリットです。

 

積立NISA口座では、年間40万円まで投資信託が買えます。

この40万円から得られる利益には、20年間税金がかかりません。

2037年までの20年間、毎年40万円まで投資できます。

時期はズレますが、投資信託800万円からの利益に20年間税金がかからないのと同じです。

 

投資信託800万円が、年間5％の利益を生むとすると、

かなりよい数字ですが、1年で40万円の利益です。

 

これが20年間続くと、

20年で800万円の利益になります。

 

税金は約20％ですから、800万円の利益にかかる税金は

です。

 

積立NISAではこの税金がかからないので、160万円ほどおトクになります。

あくまで参考値ですが、これほどインパクトのあるすごい制度なのです。

 

次に、積立NISAのその他のメリット・デメリットについてまとめていきます。

 

積立NISAのメリット

つみたてNISA（積立NISA）には、節税や運用利益のほかにもメリットがあります。

の2つです。

 

1.時間が取られない

いちど積立を設定してしまえば、一切時間が取られません。

自動で引き落とされて、自動で買われていきます。

 

投資のイメージにありがちな、「画面に張り付いて取引」などは一切ないです。

むしろ自分で売買すると、損をする可能性が高いです。

 

自動なので、売買の判断もしなくてOK。

勉強する時間も取られません。

 

2.ドルコスト平均法

積立では毎月や毎週、一定の日本円を投資していきます。

これには、「一度に大きな金額を用意しないで済む」以外にもメリットがあります。

 

最大のメリットは、投資する日本円が一定なので

ということです。

 

これにより長期的には、安く投資信託を買えます。

この方法はドルコスト平均法といい、古くからある投資法です。

 

ドルコスト平均法を生かすために必要なのは、途中でやめないこと。

下がっているとやめたくなりますが、安値での積立があとで大きな利益を生みます。

 

積立NISAのデメリット

つみたてNISA（積立NISA）のデメリットは、

の3つです。

 

1.積立資金が必要

当然ですが投資なので、資金が必要です。

積立NISAの非課税枠を使いきるなら、月3万円。

それにこだわらないとしても、月1万円は欲しいところです。

 

まずは、節約を頑張るしかありません。

しかし節約では足りない分のフォローとして、持株会を使う手があります。

 

奨励金がある会社限定ではありますが、てっとり早く月収を増やせます。

まだ持株会してないの? 奨励金のタダ取りで100万稼げたよ

これまでに100万円儲かった、持株会の奨励金をタダ取りする方法。すぐ引き出して売ることで、リスクを抑えて利益だけ手元に残せる。課税・確定申告についても書く。

baacash.com

2021.08.02

ぜひ、読んでみてください。

 

2.元本保証ではない

投資なので、預けたお金が減るかもしれません。

 

長期の投資なので、相場が下がっても上がるまで待ちますが、

ことだってありえます。

 

 

3.損益通算できない

普通の投資口座で、ある年の結果が、

だったとします。

 

このとき、その年の利益は

とみなされます。

 

税金は利益の30万円に対してのみ、かかります。

損をした分は、税金を減らしてもらえるのです。

これを損益通算といいます。

 

積立NISA口座では、損益通算ができません。

だったら、利益はそのまま50万円。

 

50万円に対して、税金がかかってきます。

【積立NISAの結果報告に戻る】

 

積立NISAに使う証券会社

わたしはSBI証券を使っていますが、今から始めるなら楽天証券を使いたかったです。

SBIはとりあえず、で選んでしまいました汗

 

2018年10月28日から、楽天カード決済が使えるようになっています。

つまり楽天カードで払うだけで、投資の効率が1％上がるということです。

長期投資で、1％の利回りの差は大きいです。

20年後に生まれる結果の差は、10万や20万ではないでしょう。

 

ポイントも投資できるということは、資金がない人でも始めやすいです。

わずか100円から投資できるので、買い物で貯まったポイントも積立に回せます。

 

ポイントのみで積立の場合は、損をしてもポイントが減るだけ。

しかも、投資信託を売ったときには現金が入ってきます。

 

楽天カードを持っている人が積立NISAするなら、楽天証券以外ありえないです。

楽天カードがない人は、積立のためにカードを作るのも全然ありです。

 

楽天証券の口座は、楽天証券の口座を作るから作れます。

楽天カードがない人は、楽天カードを作るから作りましょう。

 

 

eMAXIS Slimとは

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とは、インデックスファンドの１銘柄です。

8資産均等型を買うと、株式、債券、リート(不動産)など、8つの資産を買えます。

 

各資産は、目標とするインデックスと同じ値動きになるように運用されます。

例えば国内株式なら、東証株価指数（TOPIX）と連動するように運用されます。

 

分配金はファンド内で再投資されるため、年間40万円の投資枠を使いません。

積立NISAとの相性がよいです。

 

eMAXIS Slimシリーズは、eMAXISシリーズというファンドの低コストバージョン。

同じ内容の投資を低コストでできるので、Slimの方を買いましょう。

 

積立NISAまとめ

積立NISAの結果予測

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)と同じ構成の、eMAXIS バランス(8資産均等型)で計算。

上位30％の結果になれば、678万円の利益。

下位1.2％の結果になってしまうと、元本割れ。

 

積立NISAとは

積立NISA口座では、年間40万円まで投資信託に投資できる。

この40万円から得られる利益には、20年間税金がかからない。

積立NISAのメリット

積立NISAのデメリット

 

積立NISAに使う証券会社

楽天証券。

楽天カードを積立に使うと、

楽天カードで払うだけで、投資の効率が1％上がる。

長期投資で、1％の利回りの差は大きい。

 

楽天証券の口座を作る
楽天カードを作る

 

平均利回りの計算

今回のシミュレーションでは、SBI証券のページのトータルリターンを使用しました。

騰落率を使うよりも、現実的・悲観的なシミュレーションとなっています。

 

まず、SBI証券のページのトータルリターンですが、

各ファンド個別ページで直近1ヶ月・6ヶ月・1年・3年（年率換算）・5年（年率換算）・設定来のそれぞれのトータルリターンを表示しています（SBI証券より）

「設定来」は、年率に換算されていないようです。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の、設定来のトータルリターンは3.13％。

これを年率に換算しました。

 

このファンドは、設定から18ヶ月経っています。

元本を1とすると、18ヵ月後には1.0313に増えます。

 

まずは月利回りに換算するため、18乗して1.0313になる数を求めます。

つまり、1.0313の18乗根です。

このサイトで、「実数根のみ」を選んで計算します。

 

「1.001713696833」という数が得られます。

月利回りは、0.17％くらいということです。

 

年利回りに直すため、これを12乗します。

約2.07％。

これが年あたりの利回りです。