積立NISAやってみた結果報告! eMAXIS Slimは+1013万の予測に

33000円積立中!積立NISA

こんにちは、ひつじ先輩です。

この記事では、積立NISA(つみたてNISA)をやってみた結果報告をします

 

2018年9月から2年1ヶ月、毎月33,333円を投資中です。

買っているのは、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)のみ。

証券会社は、SBI証券を使っています。

 

投資結果報告は、だいたい4ヶ月ごとに更新しています。

 

積立NISAでは、年間40万円まで投資できて税金がかかりません。

この節税メリットはすばらしいのですが、投資結果がマイナスだと意味がありません。

 

「先に投資してた人はどんな感じかな?」と気になる人は、ぜひ読んでみてください。

自分の場合、わりとプラスで推移しているときが多いですよ。

 

記事の後半では、

  • eMAXIS バランスに20年間投資した場合の予測(最大+1013万円!)
  • 積立NISAとは・メリット・デメリット

といった、一般的な解説もしていきます。

積立NISAの結果報告

202008

グラフの前半がガタガタしていますが、ボーナスで入金が増えた月があったためです。

 

2020年1月あたりは好調でしたが、4月時点ではかなり失速。

その後戻して、わずかにプラスといったところです。

 

2020年8月結果報告

NISA202008

24ヶ月目の結果は、+1.80%。

4月ごろはマイナスに突入していましたが、回復しています。

 

2020年3月結果報告

NISA202003

19ヶ月目の結果は、+3.22%。

24,122円の含み益ですが、かなり下がっています。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、3/8を株式に投資しています。

世界的に株安となると、かなり影響が大きいです。

 

2019年12月結果報告

NISA201912

16ヶ月目の結果は、+8.40%。

54,437円の含み益です!

 

3ヵ月連続で、プラス圏での推移となっています。

 

2019年8月結果報告

NISA201908

12ヶ月目の結果は、+2.86%。

17,046円の含み益です!

 

2019年4月結果報告

8ヶ月目の結果は、+5.02%。

23,258円の含み益です!

 

2019年2月結果報告

6ヶ月目の結果は、+1.33%。

5,264円の含み益です!

 

今月は残高不足で、積立できず。

 

2019年1月結果報告

201901

5ヶ月目の結果は、-2.52%。

9,995円の含み損です。

 

年末に株が落ちたのが効いています。

 

2018年12月結果報告

201812

4ヶ月目の結果は、-1.42%。

3,525円の含み損です。

先月より、ごくわずかに上昇です。

 

2018年11月結果報告

201811

3ヶ月目の結果は、-1.66%。

3,576円の含み損でした。

 

年間40万の枠をできるだけ使うため、10月は多めに買いました。

その後に下がったのが、効いています。

 

投資条件

  • 購入銘柄:eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • 運用期間:2018年9月~2020年8月
  • 自動積立額(毎月):33,333円
  • 投資額合計:848,330円

eMAXIS Slim バランスについてはページ後半、「eMAXIS Slimとは」に書きました。

 

積立NISAの結果予測

長期で積立を行った場合に、資産がどのように増えるかシミュレーションしました。

明治安田アセットマネジメントのサイトで、同じシミュレーションができます。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

  • 初期投資額:0万円
  • リターン:2.1%
  • リスク:7.2%(モーニングスターの標準偏差1年)
  • 毎月積立額:3.3万円
  • 投資期間:20年

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の、年あたり平均利回りを計算すると約2.1%。

計算方法については、このページの最後に書いています。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)シミュレーション

平均的な結果で、166万円の利益。

上位30%の結果になれば、262万円の利益。

上位10%の結果になれば、454万円の利益です。

 

下位15.8%の結果になってしまうと、元本割れとなります。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、まだ18ヶ月しか運用していません。

期間が短いため、リターンやリスクのデータが不正確かもしれません。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)は、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とほぼ同じファンド。

ちがいはコスト(信託報酬)だけで、買っているものは変わりません。

Slim版も長く運用されれば、同じくらいのパフォーマンスになるはずです。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)は、2011年から運用中です。

長い期間で得られたデータがあるため、こちらでもシミュレーションしてみます。

 

  • 初期投資額:0万円
  • リターン:5.1%
  • リスク:8.5%(モーニングスターの標準偏差5年、年率)
  • 毎月積立額:3.3万円
  • 投資期間:20年

年利回りは5.1%と、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の倍以上です。

Slim版のときは、運用期間が短いので低い計算結果になったようです。

 

eMAXIS バランス(8資産均等型)

平均的な結果で、521万円の利益。

上位30%の結果になれば、678万円の利益。

上位10%の結果になれば、1,013万円の利益です!

 

下位1.2%の結果になってしまうと、元本割れになります。

ほとんど元本割れはしない見込みで、かなり手がたいです。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とeMAXIS バランス(8資産均等型)は、ほぼ同じファンド。

同じものを買っていますが、Slimの方がコスト(信託報酬)が低いです。

長期的には、Slimのパフォーマンスは上記の結果を超えることが見込めます。

 

積立NISAとは

投資で得られた利益には、約20%の税金がかかります。

10万円の利益がでたら、2万円は税金になります。

 

積立NISAの口座で出た利益については、税金がかかりません。

これが、最大のメリットです。

 

積立NISA口座では、年間40万円まで投資信託が買えます。

この40万円から得られる利益には、20年間税金がかかりません。

2037年までの20年間、毎年40万円まで投資できます。

時期はズレますが、投資信託800万円からの利益に20年間税金がかからないのと同じです。

 

投資信託800万円が、年間5%の利益を生むとすると、

800万円×5%=40万円

かなりよい数字ですが、1年で40万円の利益です。

 

これが20年間続くと、

40万円×20年=800万円

20年で800万円の利益になります。

 

税金は約20%ですから、800万円の利益にかかる税金は

800万円×20%=160万円

です。

 

積立NISAではこの税金がかからないので、160万円ほどおトクになります。

あくまで参考値ですが、これほどインパクトのあるすごい制度なのです。

 

次に、積立NISAのその他のメリット・デメリットについてまとめていきます。

 

積立NISAのメリット

つみたてNISA(積立NISA)には、節税や運用利益のほかにもメリットがあります。

  1. 時間が取られない
  2. ドルコスト平均法になる

の2つです。

 

1.時間が取られない

いちど積立を設定してしまえば、一切時間が取られません。

自動で引き落とされて、自動で買われていきます。

 

投資のイメージにありがちな、「画面に張り付いて取引」などは一切ないです。

むしろ自分で売買すると、損をする可能性が高いです。

 

自動なので、売買の判断もしなくてOK。

勉強する時間も取られません。

 

2.ドルコスト平均法

積立では毎月や毎週、一定の日本円を投資していきます。

これには、「一度に大きな金額を用意しないで済む」以外にもメリットがあります。

 

最大のメリットは、投資する日本円が一定なので

  • 投資信託の価格が高いとき、少なめに買う
  • 投資信託の価格が安いとき、多めに買う

ということです。

ドルコスト平均法概要 [2]

 

これにより長期的には、安く投資信託を買えます

この方法はドルコスト平均法といい、古くからある投資法です。

 

ドルコスト平均法を生かすために必要なのは、途中でやめないこと。

下がっているとやめたくなりますが、安値での積立があとで大きな利益を生みます。

 

積立NISAのデメリット

つみたてNISA(積立NISA)のデメリットは、

  1. 積立資金が必要
  2. 元本保証ではない
  3. 損益通算できない

の3つです。

 

1.積立資金が必要

当然ですが投資なので、資金が必要です。

積立NISAの非課税枠を使いきるなら、月3万円。

それにこだわらないとしても、月1万円は欲しいところです。

 

まずは、節約を頑張るしかありません。

しかし節約では足りない分のフォローとして、持株会を使う手があります。

 

奨励金がある会社限定ではありますが、てっとり早く月収を増やせます。

まだ持株会してないの? 奨励金のタダ取りで100万稼げたよ
これまでに100万円儲かった、持株会の奨励金をタダ取りする方法。すぐ引き出して売ることで、リスクを抑えて利益だけ手元に残せる。課税・確定申告についても書く。

ぜひ、読んでみてください。

 

2.元本保証ではない

投資なので、預けたお金が減るかもしれません。

 

長期の投資なので、相場が下がっても上がるまで待ちますが、

相場が下げたまま、何年も上がらない

ことだってありえます。

 

近々使う予定のあるお金は、投資すべきではない

 

3.損益通算できない

普通の投資口座で、ある年の結果が、

  • 口座Aで50万円の利益
  • 口座Bで20万円の損失

だったとします。

 

このとき、その年の利益は

50万円-20万円=30万円

とみなされます。

 

税金は利益の30万円に対してのみ、かかります。

損をした分は、税金を減らしてもらえるのです。

これを損益通算といいます。

 

積立NISA口座では、損益通算ができません。

  • 口座Aで50万円の利益
  • 口座B(積立NISA口座)で20万円の損失

だったら、利益はそのまま50万円。

 

50万円に対して、税金がかかってきます。

【積立NISAの結果報告に戻る】

 

積立NISAに使う証券会社

わたしはSBI証券を使っていますが、今から始めるなら楽天証券を使いたかったです。

SBIはとりあえず、で選んでしまいました汗

 

2018年10月28日から、楽天カード決済が使えるようになっています。

  • 積立額の1%、ポイントがもらえる
  • ポイントを積立に使える

つまり楽天カードで払うだけで、投資の効率が1%上がるということです。

長期投資で、1%の利回りの差は大きいです。

20年後に生まれる結果の差は、10万や20万ではないでしょう。

 

ポイントも投資できるということは、資金がない人でも始めやすいです。

わずか100円から投資できるので、買い物で貯まったポイントも積立に回せます。

 

ポイントのみで積立の場合は、損をしてもポイントが減るだけ。

しかも、投資信託を売ったときには現金が入ってきます。

 

楽天カードを持っている人が積立NISAするなら、楽天証券以外ありえないです。

楽天カードがない人は、積立のためにカードを作るのも全然ありです。

 

楽天証券の口座は、楽天証券の口座を作るから作れます。

楽天カードがない人は、楽天カードを作るから作りましょう。

 

ひつじ
ひつじ

わたしは、延滞のせいでクレカが作れません・・・

今回紹介した「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」も積立できる

 

eMAXIS Slimとは

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とは、インデックスファンドの1銘柄です。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)とは

8資産均等型を買うと、株式、債券、リート(不動産)など、8つの資産を買えます

 

各資産は、目標とするインデックスと同じ値動きになるように運用されます。

例えば国内株式なら、東証株価指数(TOPIX)と連動するように運用されます。

 

分配金はファンド内で再投資されるため、年間40万円の投資枠を使いません。

積立NISAとの相性がよいです。

 

eMAXIS Slimシリーズは、eMAXISシリーズというファンドの低コストバージョン。

同じ内容の投資を低コストでできるので、Slimの方を買いましょう。

 

【積立NISAの結果に戻る】

 

積立NISAまとめ

積立NISAの結果予測

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)と同じ構成の、eMAXIS バランス(8資産均等型)で計算。

  • リターン:5.1%
  • リスク:8.5%
  • 毎月積立額:3.3万円
  • 投資期間:20年

上位30%の結果になれば、678万円の利益。

下位1.2%の結果になってしまうと、元本割れ。

 

積立NISAとは

積立NISA口座では、年間40万円まで投資信託に投資できる。

この40万円から得られる利益には、20年間税金がかからない。

積立NISAのメリット

  1. 時間がかからない
  2. ドルコスト平均法で安く買える
  3. 一度に大きな資金がいらない

積立NISAのデメリット

  1. 元本保証ではない
  2. 損益通算できない

 

積立NISAに使う証券会社

楽天証券

楽天カードを積立に使うと、

  • 積立額の1%、ポイントがもらえる
  • ポイントを積立に使える

楽天カードで払うだけで、投資の効率が1%上がる。

長期投資で、1%の利回りの差は大きい。

 

楽天証券の口座を作る
楽天カードを作る

 

平均利回りの計算

今回のシミュレーションでは、SBI証券のページのトータルリターンを使用しました。

騰落率を使うよりも、現実的・悲観的なシミュレーションとなっています。

 

まず、SBI証券のページのトータルリターンですが、

各ファンド個別ページで直近1ヶ月・6ヶ月・1年・3年(年率換算)・5年(年率換算)・設定来のそれぞれのトータルリターンを表示しています(SBI証券より

「設定来」は、年率に換算されていないようです。

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の、設定来のトータルリターンは3.13%。

これを年率に換算しました。

 

このファンドは、設定から18ヶ月経っています。

元本を1とすると、18ヵ月後には1.0313に増えます。

 

まずは月利回りに換算するため、18乗して1.0313になる数を求めます。

つまり、1.0313の18乗根です。

このサイトで、「実数根のみ」を選んで計算します。

 

「1.001713696833」という数が得られます。

月利回りは、0.17%くらいということです。

 

年利回りに直すため、これを12乗します。

1.001713696833^12=1.02075929942

約2.07%。

これが年あたりの利回りです。

もし間違いがありましたら、コメントいただければ幸いです。

 

タイトルとURLをコピーしました