こんにちは、ひつじ先輩です。
今回は、延滞でブラックリストでも作れたクレジットカードについて書きます。
うっかりクレカの支払いを忘れてそのまま引っ越してしまうこと、ありますよね。
普通は、ないかな？
わたしは延滞したまま引っ越しをしてしまい、信用情報に傷があります。
信用情報が消えるには5年かかるので、クレジットカードはあきらめていました。
しかし今回、クレジットカードが作れました。
作れたのは、エポスカード
です。
エポスカードと、それまで使っていたカードについて。
審査に通ったわたしの情報(属性)や、ブラックリストになった流れについて書きます。
ぜひ、読んでみてください。
作れたクレジットカード
作れたクレジットカード
エポスカード、別名マルイカードです。
基本スペックは
- 発行期間･･･最短即日
- 年会費･･･無料
- 還元率･･･0.5％～
申し込み後、その日のうちに審査合格のメールがきました。
カードの発行を承りました。
只今よりカードの発送準備に入ります。
入会すると、いきなり2000ポイントもらえます。
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即日受取するなら、入力のとき「マルイ店頭受取」にチェック。
キャッシング枠は「なし」としたほうが、審査に通ります。
本人情報(属性)
審査に通った一例として、わたしの情報(属性)について書きます。
延滞について
2013年～2015年まで、楽天カードで2,100円を延滞しました。
2015年2月12日に返済。
信用情報は5年間残るので、エポスカードを作った2019年7月にはまだ消えていません。
それでも審査に通ったので、「古い延滞の記録はスルーする」といった基準なのかもしれません。
その他の属性(本人情報)
延滞があること以外は、わりとホワイトな属性です。
- 勤務先：上場企業
- 年収：500万円
- 住居：家族所有
- 電話：固定電話あり
- 借金：借金・ローンはなし
また、信用情報が大丈夫だったときに作ったクレカを4年半使っています。
延滞などのない利用履歴(クレヒス)は、それなりにある状態です。
属性が近いなら、延滞の記録があっても審査に合格するかもしれません。
ぜひ、試してみてください。
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エポスカードのメリット
- 提携店舗で優待される
- 通販でポイントアップ
- 電子マネーでポイント
スペックはろくに調べずにエポスカードを作りましたが、予想以上に便利そうです。
提携店舗で優待される
提携店舗が多いです。
- 魚民・笑笑などの居酒屋(モンテローザ系)
- カラオケ(シダックス・ビッグエコーなど)
- その他(ホテル・美容院・コインパーキング)
など。
ポイント5倍になったり、割引になったりします。
とくに居酒屋は金額も大きくなりやすいので、がっつりポイントを稼げそうです。
もちろんマルイでの買い物も、10％OFFになるイベントが定期開催されています。
通販でポイントアップ
「たまるマーケット」というサイトを経由して通販・予約すると、ポイントがアップします。
- Amazon
- 楽天
- Yahooショッピング
でポイント2倍。
還元率1％はまぁ普通ですが、「ポイントアップコンシェルジュ」という機能がよさそうです。
ポイントが増えるサイトへ行くと、画面上にお知らせがでます。
どのサイトでポイントが増えるかなんて覚えていられないので、役立ちそうです。
こういうポイントって、マニアックなサイトほど高いですし
電子マネーでポイント
- モバイルSuica
- 楽天Edy
- ApplePay
- スターバックス カード
- auWALLETプリペイドカード
へのチャージでポイントが貯まります。
電子マネーを使ったときにもらえるポイントと、2重で取っていきましょう。
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LinePayはブラックでも
LINE Payカード
プリペイドカードはたとえ延滞中、支払いが済んでなくても作れます。
LINE Payカードは還元率が高く、クレジットカードが作れる人にもおすすめです。
プリペイドカードなので、ブラックリストでも作れます。
Lineと連携して使います。
マイカラーと還元率
Line Payには、マイカラーというランク制度があります。
- マイカラーがホワイトなら0.5%
- マイカラーがレッドなら0.8%
- マイカラーがブルーなら1%
- マイカラーがグリーンなら2%
ポイントがもらえます。
このポイントはコード支払いで使えるので、ほぼ現金と同じです。
バッジのカラーは、前月にどのくらいの金額を使ったかで決まります。
LinePayについてはこちらの記事で書きました。
ぜひ、読んでみてください。
楽天カードを延滞
大学のとき、わたしは楽天カードを使っていました。
色んな支払いをクレカでしており、その中にニコニコ動画のプレミアム会員がありました。
引っ越しで延滞
大学院を卒業し、地元へ引っ越しました。
銀行も、地元の銀行に口座を開設。
元の口座に残高が残っていたので、ニコ動の支払いに使うことにしました。
残高がなくなれば、ニコ動が自動で解約される。
キレイに使いきれる。
と思ったのです。
普通に引き出せばよかった･･･
延滞が発覚
就職して2年ほどたったころ、支払いをクレカに一本化したいと思い立ちました。
自分にとって高還元率のカードと言えば、楽天カードです。
期限が切れていたため、再発行をしようとすると、
延滞の記録があります
わずか、2,000円ほど。
すぐに支払いましたが、ことの重大さにはまだ気付いていません。
支払えば、クレカが作れる
と思っていました。
クレカを延滞すると
信用情報に傷がつく
延滞した料金を支払ってから、楽天カードに申し込みました。
ご想像の通り、通りません。
他のクレジットカードも、通りません。
半年ほど期間を空けて申し込んでも、通りません。
そこで初めて、信用情報に傷がついたということを理解しました。
傷がついた理由
わたしが放置したニコ動の支払いは、しばらくは口座の残高からされました。
しかし、残高が足りなくなってもすぐには退会になりません。
口座からの引き落としが失敗しても、何度かはクレカで決済できてしまいます。
引き落とし失敗が何度か起こったあと、ニコ動は退会になりました。
しかし、この時点でクレカには債務があります。
メアドも住所も変わっており、督促にも気付けません。
なかなか退会にならないな！
と喜んでいました･･･
信用情報に傷がつくと?
- クレジットカードの利用停止・強制解約
- キャッシングやカードローンの追加借入の拒否（返済しか受け付けない）
- 新規キャッシング・カードローンの申込み拒否
- 住宅ローンやマイカーローンの拒否
わたしの場合、会社に入ったときはクレカを作れました。
まだ信用情報に、延滞が記録されていないタイミングだったからです。
しかし、そのカードの還元率は0.5％。
年間60万円の決済するとしても、3,000円分しかポイントがつきません。
還元率1％あれば、6,000円分のポイントがつくのに。
不幸中の幸いで、更新はできたのでクレカ機能は使えます。
金額の小さい延滞だったからか、会社の信用力が評価されたのか。
どちらかでしょう。
信用情報に傷がつく理由
以下のような行動で、信用情報に傷がつきます。
- クレジットカードの支払いの延滞
- 消費者金融でのキャッシングの返済遅れ
- 銀行カードローンの返済遅
- 携帯電話本体の割賦契約の遅延
- 保証会社を経由しての家賃の滞納
- 保証会社などに代位弁済してもらう
- 奨学金の返済滞納
- クレカや消費者金融への多重申し込み
わたしがやってしまったのは、1と8ですね。
上記のいずれの場合も3ヶ月、延滞・滞納するとアウトです。
分かりにくそうな項目だけ、補足します。
4.携帯電話本体の割賦契約の遅延
携帯電話を分割払いで買って、支払いが遅れた場合です。
信用情報に傷がつくだけではなく、携帯電話自体も使えなくなります。
6.保証会社などに代位弁済してもらう
賃貸アパートなどを借りるとき、保証人が立てられない場合、保証会社を使います。
実際に家賃が遅れて保証会社に払ってもらうと、信用情報に傷がつきます。
しかも、支払いの義務はなくなりません。
今度は、保証会社から請求されます。
それから支払っても、延滞の記録が残ります。
8.クレカへの多重申し込み
楽天カードが作れなかったとき、すぐに別の会社でクレカを申し込みました。
これもアウトです。
短い期間に、複数のクレジットカードを申し込むと
この人、お金に困ってる！
と判断され、クレジットカード審査に通りにくくなります。
審査に落ちた記録が残っていると、次のクレカも落ちやすくなります。
申し込み記録は、半年間保有されます。
6ヶ月以上期間を空けてから、次のクレジットカードを申し込みましょう。
延滞でもカード作れた
作れたクレジットカード
エポスカード
。
基本スペックは
- 発行期間･･･最短即日
- 年会費･･･無料
- 還元率･･･0.5％～
信用情報に延滞の記録があるはずだが、審査は通った。
「古い記録はスルーする」という審査基準なのかもしれない。
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LinePayはブラックでも
プリペイドカードはたとえ延滞中、支払いが済んでなくても作れる。
LINE Payカードは還元率が高いのでおすすめ。
楽天カードを延滞
ニコニコ動画の支払いを楽天カードでしていた。
そのままメインバンクを切替・引っ越し。
督促なども一切届かず。
延滞になってしまった。
クレカを延滞すると
新しいクレジットカードが作れなくなる。
借金ができない・ローンが組めないといったデメリットがある。
