クレカ支払いを延滞してみた!信用情報に傷がつくよ!

クレカ支払いを延滞してみた!信用情報に傷がつくよ! カード・ポイント

こんにちは、クレカ作れないおじさんだよ!

ひつじ
ひつじ

(普段は、そういう名前ではやっていません)

 

わたしは、クレジットカードが作れません。

ローンも、組めません。

 

信用情報がブラックリストです。

会社員で、年収は500万円ほど。

借金、ローンはありません。

 

なぜ、わたしがブラックリストになってしまったのか書きます。

また、信用情報に傷がつく理由や、どうすればいいか書きます。

楽天カードを使ってた

楽天カードを使ってた

大学のとき、わたしは楽天カードを使っていました。

誰でも作れるクレジットカードで、還元率も高かったです。

 

ざくざくポイントがもらえたので、色んな支払いをクレカでしてました。

その中には、ニコニコ動画のプレミアム会員がありました。

 

延滞の原因:引っ越し

延滞の原因:引っ越し

大学院を卒業し、地元へ引っ越しました。

銀行も、地元の銀行に口座を開設。

 

元の口座に残高が残っていたので、ニコ動の支払いに使っていくことにしました。

残高がなくなれば、ニコ動のプレミアムが自動で解約されると思っていました。

 

ひつじ
ひつじ

残高をキレイに使いきれる!

と思ったのです。

 

ひつじ
ひつじ

普通に引き出せ。マジで。

 

延滞に気付く

延滞に気付く

就職してすぐ、全社員が入会するクレカに申し込みました。

その時点では、信用情報に延滞の記録はありません。

普通に通りました。

 

そのとき作ったクレジットカードの還元率は、0.5%。

2年後、

ひつじ
ひつじ

これはもったいない!

と、楽天カードを思い出しました。

 

期限が切れていたため、再発行をしようとすると、

延滞の記録があります

とのこと。

 

わずか、2,000円ほどでした。

すぐに支払いましたが、ことの重大さにはまだ気付いていません。

ひつじ
ひつじ

支払えば、クレカが作れる

と思っていました。

 

信用情報に傷がつく

信用情報に傷がつく

延滞した料金を支払ってから、楽天カードに申し込みました。

ご想像の通り、通りません。

 

他のクレジットカードも、通りません。

半年ほど期間を空けて申し込んでも、通りません。

 

そこで初めて、信用情報に傷がついたということを理解しました。

 

信用情報が傷ついた理由

信用情報が傷ついた理由

わたしが放置したニコ動の支払いは、しばらくは古い口座の残高からされました。

しかし、残高が足りなくなってもすぐには退会になりません。

口座からの引き落としが失敗しても、何度かはクレカで決済できてしまいます。

 

引き落とし失敗が何度か起こったあと、クレカ払い不可となり、ニコ動は退会になりました。

 

その頃のわたしはといえば、

ひつじ
ひつじ

なかなか退会にならないな↑

と喜んでいました・・・

 

督促も来ていたんでしょうが、メアドも住所も変わっています。

滞納したカードの利用料金を、踏み倒してしまいました。

就職してすぐにクレカが作れたのは、まだ信用情報に記録されていなかったから

 

信用情報に傷がつく行動

信用情報に傷がつく行動

以下のような行動で、信用情報に傷がつきます。

  1. クレジットカードの支払いの延滞
  2. 消費者金融でのキャッシングの返済遅れ
  3. 銀行カードローンの返済遅
  4. 携帯電話本体の割賦契約の遅延
  5. 保証会社を経由しての家賃の滞納
  6. 保証会社などに代位弁済してもらう
  7. 奨学金の返済滞納
  8. クレカや消費者金融への多重申し込み

信用情報に傷(異動)がつく行動一覧より

わたしがやってしまったのは、1と8ですね。

上記のいずれの場合も3ヶ月、延滞・滞納するとアウトです。

分かりにくそうな項目だけ、補足します。

 

4.携帯電話本体の割賦契約の遅延

携帯電話を分割払いで買って、支払いが遅れた場合です。

信用情報に傷がつくだけではなく、携帯電話自体も使えなくなります。

 

6.保証会社などに代位弁済してもらう

賃貸アパートなどを借りるとき、保証人が立てられない場合、保証会社を使います。

実際に家賃が遅れて保証会社に払ってもらうと、信用情報に傷がつきます。

 

しかも、支払いの義務はなくなりません。

今度は、保証会社から請求されます。

それから支払っても、延滞の記録が残ります。

 

8.クレカへの多重申し込み

楽天カードが作れなかったとき、すぐに別の会社でクレカを申し込みました。

これもアウトです。

 

短い期間に、複数のクレジットカードを申し込むと

この人、お金に困ってる!

と判断され、クレジットカード審査は通りにくくなります。

審査に落ちた記録が残っていると、次のクレカも落ちやすくなります。

 

申し込み記録は、半年間保有されます。

6ヶ月以上期間を空けてから、次のクレジットカードを申し込みましょう。

 

信用情報に傷がつくと?

信用情報に傷がつくとどうなる?

  1. クレジットカードの利用停止・強制解約
  2. キャッシングやカードローンの追加借入の拒否(返済しか受け付けない)
  3. 新規キャッシング・カードローンの申込み拒否
  4. 住宅ローンやマイカーローンの拒否

信用情報に傷がつくとどうなるのか?元には戻るのか?より

わたしの場合、会社に入ったときに作ったクレカは停止されませんでした。

更新もできました。

ひつじ
ひつじ

金額の小さい延滞だったからかな?

 

しょぼいクレカを使うしかない

わたしの場合、還元率の低いクレカしか使えないことで損しました。

月に5万円クレジットカードを切るなら、年間60万円の決済です。

 

還元率0.5%のクレカでは、3,000円分しかポイントがつきません。

還元率1%のクレカなら、6,000円分のポイントがつくのに!

使う金額が大きければ、その差はもっと大きくなります。

 

たった2,000円の延滞で、ポイントでいくら損したか分かりません。

 

住宅ローンやカーローンが組めない

人によっては、クレカが作れない以上に困るのではないでしょうか。

  • 結婚して家を買いたいのに、お金がない
  • 毎日乗る車が壊れたが、買うお金がない

なんて、人生設計が狂うほど困ります。

 

信用情報は何年残る?

信用情報は何年残る

信用情報が消えるには5年かかります。

 

わたしの場合、延滞に気付いてから3年経ちます。

あと2年で記録が消える、という計算です。

 

信用情報が傷ついたら

信用情報が傷ついたら

基本的には5年間、待つしかありません。

わたしはしばらく、ポイントで損しつづけました。

 

でも、ポイントについてはできることがありました。

プリペイドカードでしのぐことです。

 

LINE Payカード

還元率が高いカードとして、LINE Payカードがあります。

これは、クレジットカードが作れる人にもおすすめです。

 

プリペイドカードなので、信用情報に傷があっても作れます。

Lineと連携して使います。

 

マイカラーと還元率

  • マイカラーがホワイトなら0.5%
  • マイカラーがレッドなら0.8%
  • マイカラーがブルーなら1%
  • マイカラーがグリーンなら2%

ポイントがもらえます。

 

このポイントはカード残高に振りかえできるので、ほぼ現金と同じです。

バッジのカラーは、どのくらいLineのサービスを使ったかで決まります。

 

LinePay 5%還元!

さらに、2018年8月からの1年間はアツいです!

QRコードで支払った分について、ポイントが3%追加されます!

QRコードで払えば、先ほどの通常ポイントと合わせて、

  • マイカラーがホワイトなら3.5%
  • マイカラーがレッドなら3.8%
  • マイカラーがブルーなら4%
  • マイカラーがグリーンなら5%

ポイントがもらえます。

詳しくはこちらの記事を読んでみてください。

LinePayで4%還元!マイカラーブルーは誰でも可能
この記事では、LinePayのマイカラーをブルーにして最大4%ポイント還元を受け取る方法を書きます。マイカラーをグリーンにするハードルは高いのですが、ブルーはカンタンです。1%しか還元されていない人は伸びシロが大きいですよ。

 

クレカを延滞!信用情報に傷がつく!

  • 引っ越しのとき口座を放置し、クレカ支払い(ニコ動の課金)を延滞
  • 借りたお金を延滞すると信用情報に傷がつく
  • 信用情報に傷がつくと、クレカが作れずローンが組めない
  • 信用情報は消えるのに、5年かかる
  • 誰でも作れる、最大還元5%を狙えるLinePayカードはおすすめ

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