ウェルスナビで損するのは円高? 円安? 為替をカンタン解説

WealthNavi

こんにちは、ひつじ先輩です。

 

ウェルスナビは、

  • 円高になると損
  • 円安になると得

です。

 

2017年からウェルスナビをやっている私が、ウェルスナビと為替について解説します。

ウェルスナビと為替

円安円高

ウェルスナビでは各国の株・債券・金・不動産などに、分散投資します。

これらはすべて海外の投資商品なので、米ドル建てで買われます。

 

預けた日本円でまず米ドルを買い、その米ドルで資産が買われるのです。

売るときはその逆で、資産を売って得た米ドルで日本円を買います。

 

買ってから売るまでの間に、日本とアメリカの為替レートは動きます。

これによって、投資のリターンに大きな差がでてきます。

 

ちなみに、ドル建てのままでの出金はできません。

必ず円に変換されますし、出金額の指定は円で行う仕組みになっています。

 

ウェルスナビと円高

円高とは、円の価値が上がることです。

 

1ドル100円→80円のように、1ドルを買うのに必要な円の量が減ります。

この場合、買うときは100円で1ドルだったのに、売るときは1ドルで80円しかもらえません。

 

ウェルスナビで買ったあと、円高になると資産はこのようになります。

為替リスク

資産価値をドルで表すと儲けが出ていても、円に直すと損失になっています。

円高が軽ければ、損失までいかずにドル建てよりも利益が減るだけのケースもあります。

 

仮にこの状態ですべて売ると、15,976円赤字。

ウェルスナビは、為替が円高になると損をしてしまうのです。

 

ウェルスナビと円安

円安とは、円の価値が下がることです。

 

1ドル100円→120円のように、1ドルを買うのに必要な円の量が増えます。

この場合、買うときは100円で1ドルだったけど、売るときは1ドルで120円もらえます。

 

ウェルスナビで買ったあと、円安になると資産はこのようになります。

円安

資産価値をドルで表すと損失でも、円に直すと利益になっています。

円安も少しだと、利益までいかずにドル建てよりも損失が減るだけのケースもあります。

 

仮にこの状態ですべて売ると、32,521円黒字。

ウェルスナビは、為替が円安になると儲かります

 

ウェルスナビと為替

まとめると、

ウェルスナビは円高になると、資産の価値が減ってしまう
ウェルスナビは円安になると、資産の価値が増える

です。

 

これを為替リスクといい、ウェルスナビ最大の弱点です。

為替レートは、1日で1%動くことだってあります。

 

為替リスクに比べればほかのデメリットなんてかわいいものですが、解説しました。

【2021年版】ウェルスナビのデメリットを改めてまとめた
2021年版。ウェルスナビのデメリットを4年間継続中の私が解説。「為替リスク」「長期投資」「手数料が高い」「倒産リスク」「出金はいつでも」の5つ。

ぜひ、読んでみてください。

 

円高の対策

積立投資

「今後の円高が心配で投資に踏み切れない」ということであれば、投資予定額を一度に投資するのではなく、複数回に分けて投資する「積立投資」

引用元:入金するときに「為替」はどの程度気にすればよいか?

ウェルスナビ公式では、積立投資によって為替リスクの影響は軽くできると書かれています。

 

積立投資とは、毎月など一定のペースで少しずつ買う方法。

円高のときも円安のときも毎月少しずつ買うので、為替の影響は平均化されます。

 

さらに、一定の金額だけ買うので

  • ドルが高いときは少しだけ買う
  • ドルが安いときはたくさん買う

となります。

 

ドルコスト平均法

図にするとこんなイメージです。

 

このように買うと、安いときに買った数量の方が多くなります。

平均すると安く、得しやすいです。

 

今は円高

積立投資でも、ずっと為替が円高に進んだら損をしてしまいます。

 

それでもウェルスナビに投資する理由は、長期で見ると今は円高だからです。

90年代以降、ドル円は76円~160円で動いています。

 

中間値は118円なので、今の108円は円高気味。

円高のうちに買い続ければ、為替でも利益を狙えます。

 

円は絶対安全?

ちなみに資産をすべて円で持つのは、実は危険です。

他の通貨・株・債券・すべてのモノに対して「円の価値」が変動しているからです。

 

「すべてを円で持っていたら為替の影響を受けない」という訳ではないのです。

 

確かに大きな円安が来ても、持っている円の量は変わりません。

しかし円の価値は減っているので、資産の価値は減っています。

 

その意味では例えば、円・ドルを半分ずつもっていたほうが資産価値は安定します。

ウェルスナビをふくめ、いろいろなものに投資するのは資産を守る意味もあるのです。

 

ウェルスナビの評判は、こちらの記事にまとめました。

WealthNaviの評判21件! 悪い口コミ・3年間の最大損失も
WealthNavi(ウェルスナビ)のネットでの評判21件。悪い口コミも。500万円を運用中のわたしが、最大損失や始めるとき気になったことも解説。

ぜひ、読んでみてください。

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