maneoで損失になるとどうなる? やばいメールは突然に

こんにちは、ひつじ先輩です。

この記事では、maneoで損失になりそうな件について書きます。

maneoやソーシャルレンディングについては、こちらの記事を見てみてください。

maneoとは?案件の選び方と実績。まだお金寝かせてる人へ

maneoはソーシャルレンディングという投資の会社です。仕組みと、投資案件の選び方・実績について書きます。高い利回り(年利回りは5～8％が多い)。値動きを気にする必要がなく、放置できる。というメリットがあります。

maneoで投資をはじめ、これまでに6万円ほど儲かりました。

運用実績については、「maneoでの実績」をクリックしてください。

損失になりにくいmaneoですが、ついにわたしが投資している案件で延滞発生。

元本毀損、入れた金額より少ない金額しか戻ってこないかもしれない状況です。

この記事では、2018年11月に延滞発生した

神奈川県川崎市エリア　不動産担保付きローンへの投資

という案件が、その後どうなったのか書きます。

変化がありしだい、追記もします。

maneoからやばいメール

延滞発生に関するご報告

1通目です。

2018年11月1日に受信。

タイトルからして、ギョッとしてしまいます。

この度、下記融資案件につきまして、2018年10月29日の約定利息の未回収が発生いたしました。

ひつじ

ついにこの日が来てしまった。

１．融資案件の概要

延滞で損失になりそうな案件は、

でした。

メールには、ファンドIDも書かれていました。

わたしは、

神奈川県川崎市エリア　不動産担保付きローンへの投資

にお金を入れていました。

いずれも、maneoがC社にお金を貸し付け。

C社がCU社(実際の借り手)にお金を貸し付ける、という案件。

C社は、maneoのグループ会社です。

担保物件も設定された、比較的リスクが低いはずの案件でした。

２．経過および回収の見込み

2018年5月25日、不動産事業者CU社は、事業者C社に対し、約定利息の支払いを行いませんでしたが、事業者C社は、担保不動産の任意売却や担保権の実行による回収をもってｍａｎｅｏ社に対する債務の全額を返済可能と判断しました。そこで、事業者C社は、ｍａｎｅｏ社から事業者C社への融資はノンリコースローンであるものの、5月28日、6月28日、7月30日、8月28日、9月28日分のｍａｎｅｏ社への利息の支払いを継続しつつ、担保不動産の任意売却を試みました。

むずかしい書き方をされているので、3行で書くと、

借り手(CU社)からmaneoグループ会社(C社)への利息の支払いが滞った
maneoグループ会社は、担保を売ればmaneoに借金が返せると思った
maneoグループ会社は、借り手の代わりにmaneoへ利息を払った

ということです。

しかしながら、事業者C社は、任意売却に向けた活動の過程において、すべての担保不動産の任意売却による売却代金をもってしてもｍａｎｅｏ社への元利金全額を支払うことが困難であるとの認識に至り、ｍａｎｅｏ社から事業者C社への融資はノンリコースローンであることから、10月29日を期日とするｍａｎｅｏ社への利息の支払いを履行しない意向をｍａｎｅｏ社に対して示しました。

こちらも3行で書くと、

maneoグループ会社(C社)は、担保を売ろうとした
売っても、お金が足りないことに気付いた
お金が回収できないので、maneoグループ会社はmaneoへの利息を止めた

ノンリコースローンというのは、

借り手は債務全額の返済責任を負わない。例えば、不動産を対象とした場合、返済の原資は対象となる不動産の産み出すキャッシュフローのみを返済原資に限定する(wikipedia)

という特約です。

つまりmaneoグループ会社は、借り手から返ってきたお金や担保を売ったお金を返せばOK。

身銭を切って借金を返す必要は、ありません。

あとは、

担保不動産の売却をがんばります
また、報告します

ということが書かれていました。

このメールと同じ文面は、maneoのホームページでも見れる

債権回収に関する報告①

2通目です。

2018年11月6日に受信。

こちらは、ウェブサイトにはアップされていません。

神奈川県川崎市エリア　不動産担保付きローンへの投資

へ投資した人にだけ送付されているようです。

本件融資の担保対象となる不動産（以下「本物件」）は、神奈川県川崎市内の土地及び建物です。
ｍａｎｅｏ社が事業者C社への融資を審査した当時、本物件の購入を検討する事業者からの買取希望価格の提示がございました。
また、その買取希望価格に加えて不動産評価システムによる不動産評価も参考とした担保評価の提示を受けました。
これらを踏まえｍａｎｅｏ社は担保評価を行いました。
事業性評価といたしまして、不動産事業者CU社に対するスポンサー企業が融資審査当時には存在していました。
ｍａｎｅｏ社は、このスポンサー企業による事業期間中の資金支援も含めた期中の事業性についての事業者C社の審査結果等を踏まえた融資審査を実施した上で、事業者C社への融資を実行いたしました。
ｍａｎｅｏ社としては、担保不動産は一般的には金融機関等から資金調達した上で購入することを必要とするであろう高額の価格帯であるものの、当初に事業者C社から提示を受けた担保評価から一定の市場性、流動性は見込めるものと判断し、事業者C社が同社のネットワークを活用して実施していた担保不動産の売却による回収活動を支援してまいりました。
しかしながら、今夏からの急速な金融環境の変化などの影響で、上記での想定より流動性が低下しつつあり、融資金の元本が棄損する可能性が高まることとなりました。
現在、東京都内の大手不動産会社の系列企業が購入検討中であるほか、大手不動産仲介会社や不動産コンサルタント会社を通じ、複数の企業に検討を打診中でございますが、本日現在、具体的な契約等には至っておりません。

こちらも3行で書くと、

maneoとしては、担保の評価はしっかりやった
でも、買い手が見つからない
がんばって売るけど、多分元本毀損します

ということです。

ショック。

これは、maneo初の元本毀損になってしまうかも。

ひつじ

高く買ってくれる神が現れますように･･･

債権回収に関する報告②

3通目です。

2018年11月14日に受信。

新しい情報はほとんどなかったですが、

なお、ｍａｎｅｏ社は対象不動産に対する競売の申立てを行っております。

という一文が。

これは、

債権者が裁判所に対して申立てを行うと、その不動産を裁判所が売却する手続(Wikipedia)

のことであると思われます。

実際に競売にかけることになったら、当初の売値をかなり毀損しそうなイメージです。

あくまでイメージです。

債権回収に関する報告③

4通目です。

2018年11月21日に受信。

11月14日以降、新たに1件の現地案内がありました。

というのが新しい情報です。

現地に足を運ぶくらい真剣に、買うことを検討している人がいるということですね。

債権回収に関する報告④

5通目です。

11月28日にに受信。

新しい情報はなし。

債権回収に関する報告⑤

6通目です。

12月12日に受信。

新たに東京都内の不動産業者より問合せがあり資料送付を行いました。また、医業経営コンサルタント会社より問合せを受け、医療法人との面談を調整しております。

というのが新しい情報でした。

ひつじ

どこか買ってくれ･･･！

債権回収に関する報告⑥

7通目です。

12月26日に受信。

東京都内の大手不動産会社の系列企業が引き続き購入を検討中であるほか、医業経営コンサルタント会社より紹介された医療法人との面談を行い、検討を開始いただいております。また、12月12日以降、新たに問合せを受けた学校法人の内覧に同行し、ご検討いただいております。

というのが、新しい情報です。

心配ではありますが、放置されている感はありません。

債権回収に関する報告⑦

8通目です。

1月23日に受信。

1月9日以降につきましては、新たに医療福祉事業者に検討いただいております。
なお、本件売却活動とは別に、対象不動産に対する競売の申立てを行っており、開始決定通知書を受領いたしました。

というのが、新しい情報です。

競売の手続きが進んでいるようです。

競売だと、普通に売るよりは安くなってしまうのでしょうか。

それでも、何も回収できないよりはいいですね。

債権回収に関する報告⑧

9通目です。

2月6日に受信。

新しい情報はありません。

債権回収に関する報告⑨

10通目です。

2月20日に受信。

新しい情報は、

静岡県の社会福祉法人がリハビリセンターとして検討中ですが、先方の担当者の都合上3月以降での面談予定

債権回収に関する報告⑩

11通目です。

3月6日に受信。

新しい情報は、

学校法人からの買付（購入申込書）の提示につきましては、
購入後の施設建設に関わる造成費用の見積りを取得したいとの意向から、提示期限を延長している状況です。
同法人は現在3社に見積りを依頼しており、うち1社からは提出があったとのことです。

です。

債権回収に関する報告⑪

12通目です。

3月29日に受信。

新しい情報は、

うち1社からは見積りを受領しましたが、当初の予算想定額を超過しているため、回答を保留しているとのことです。
残りの2社につきましては、現地の下見を済ませましたが、時期的な理由から詳細調査の日程を確保できていない状況です。
そのため、見積りが出揃い、買付の提示を得るには数週間程度の期間を要するものと思われます。

ひつじ

買ってくれ。